מאמרים

ישנן סיבות רבות להמשיך ולעבוד גם לאחר פרישה מעבודה. יהיו כאלו שיבקשו לעצמם מפלט לצורך נשמתם, יהיו כאלו שיעשו זאת לטובת קופת המשפחה, יש מי שהמציאות יצרה לו תנאים שבהם הכנסה השוטפת אינה מספקת וקיים צורך

מזה שבועות רבים אני תר את המדינה בהרצאות וסדנאות בפרישה. העמידה מול הקהל מרגשת אותי. אינני יודע להסביר למה רועדות לי הברכיים כל פעם מחדש. תמיד אני אומר בליבי: "רן, אולי די עם זה? ממה אתה כל כך מתרגש בכל פעם מחדש?" - אבל זה לא עובר... בתחושת שליחות אני ניפגש עם הקהל, ברצון להעביר מסר, לצלצל בפעמוני האזעקה. התגובות של השומעים מרגשות אותי ונוטעות בי תקווה כי משהו פה עוד יחלחל וייקלט. יש להבין כי משהו גדול השתנה כאן. העתיד הכלכלי שלכם - בשונה

ה"בלוף" הצ'יליאני, הכירו את המודל הצ'יליאני ציפור קטנה אחת שמעה בחדשות כי השמיים עומדים ליפול. מיד נשכבה על גבה והרימה רגליה מעלה. חברתה, הגברת תרנגולת, לא הבינה את פשר מעשיה ושאלה: אמרי, מה את עושה?"

מוטבים השורש הוא ט.ו.ב. מלשון: "להיטיב" עם מישהו. לעשות טוב לכתובת ממוענת ברורה. מישהו שיוכל ליהנות מהסכומים הנצברים. בלשון החוק "מוטב" הוא מי שזכאי לקבל כספים מקופת גמל בשל מותו של עמית בקופת הגמל או בשל מותו של עובד של עמית מעביד. זאת בהתאם לרישומי קופת הגמל. אם נודע לחברה המנהלת על זכאותו של אדם אחר לקבל כספים כאמור לפי כל דין, יהא אותו אדם המוטב לגבי כספים שטרם נמשכו מהקופה. ואם לא מילאו הוראה כזו יועבר הכסף למנהל עזבונו או ליורשיו על פי דין. ס' 147 לחוק הירושה קובע כי כספי ביטוח חיים וקופות גמל אינם חלק מן העיזבון, מתוך הנחה שישנם מוטבים לכספים אלו - ואז התגמולים הולכים ישירות למוטבים. אם נקבעו מוטבים אך לא נקבע יחס החלוקה ביניהם, הם יקבלו לפי חלקים שווים.

מושגים ועוד מושגים. מדוע לא ניתן להסתפק במילים פשוטות וברורות, כך שלא תידרש הכשרה מקצועית מורכבת כדי להבין את שורות השיר? אם רוצים לכתוב על תקבול שהוא פטור ממס ניתן בפשטות לכתוב: "פנסיה פטורה ממס". אם חייבת - אז "פנסיה חייבת" האמת היא שרק מקריאת המושגים - על ידי מי שאינו מגיע מהעולם המיסוי הפנסיוני - ניתן להיכנס להתקף חרדה... ואז באה התגובה: "למי יש כוח למונחים המסובכים הללו". הפעם נקדיש את הכתוב לשתי "גברות נכבדות": שתיהן באות מעולם הקצבאות. אחת חייבת במס והשנייה פטורה ממס. לפני שאתם רצים לבחור במי מהשתיים, חכו רגע. קראו, השכילו ואז תבחרו:

האינפלציה היא תהליך בכלכלה, שבו מתקיימת עליית מחירים מתמשכת במדינה. התוצאה של עליית המחירים היא ירידת ערכו של המטבע, כלומר באותו הכסף קונים פחות. המושג הקרוי "פיחות" מתאר ירידת ערך המטבע המקומי ביחס למטבעות אחרים. האינפלציה היא נשוא למחקרים רבים, אך היא בעצם חלק מחיינו, תופעה הקשורה בכמות הכסף במשק. אינפלציה יכולה לייצר גם הממשלה וזאת על ידי הדפסת כספים. במצבים של אי יציבות, כאשר השלטון עושה הכול כדי לשמור על מעמדו, הממשלה תתפתה ותממש את סמכותה בהדפסות כספים כדי להעשיר את קופת המדינה. זאת בניגוד לרעיון שעושר המדינה צריך לגדול כתוצאה מגביית מיסים כאשר התוצר (מה שמייצרים כל גורמי הייצור במשק) גדל ולא על ידי פעילות מלאכותית של הדפסת כספים.

פרישה היא אירוע משפחתי, גם אם הפורש מוצא עצמו לבדו ללא בן/ת זוג. האירוע עצמו הוא בעל מרכיבים ומתחים נפשיים רבים. אני מניח שאחת הסיבות העיקריות שבעטיין החליט האל לברוא את אדם ורק אחר כך את חווה, היה כדי שיהיה למי לחלוק, לשתף, לספר.

העשור האחרון והשינויים בחיסכון הפנסיוני הביאו למצב של חשיפה לסיכונים וצרכים שלא היו כה דומיננטיים בעבר. אי לקיחת אחריות תשפיע באופן ישיר על רווחת החיים בפרישה. כאן ועכשיו אין מקום ל"שיטת בת יענה" כי גם אם היא תטמון ראשה בחול, מישהו מלמעלה יבעט בה... הצרכים והסיכונים גם יחד הפכו למשמעותיים יותר ויותר. הם תובעים מאתנו הפנמה, הבנה וניהול נכון של תכניות פרישה.

מחממים מנועים סוף שהוא גם התחלה, לקראת סוף שנת מס 2012 והתחלת שנת מס 2013 נסביר מונחים הנוגעים לדבר, נסביר מיהו עמית, עמית מוטב, עמית שאינו מוטב, על מי זכאי להשתלמות מקצועית, על קופה לקצבה, שכיר בעל שליטה, קופות גמל ועוד...

הפנסיה היא הסכום ההוני אותו צברנו והעומד לזכותנו. ממנו אנו מקבלים - בהתאם לתקנון המשלם - קצבה חודשית. אין זה משנה אם מדובר בקרן פנסיה תקציבית, שממנה המדינה משערכת את הסכום אותה תידרש לשלם לכל תוחלת חיים ומשרינת את הסכום הנדרש בתקציב, או אם המדובר בקרן פנסיה וותיקה / חדשה / ביטוח מנהלים. באלה החיסכון הוא חיסכון העמית וממנו יקבל קצבה.