כלים לחישוב ולבדיקה
מחשבוני פרישה, מס וחיסכון
מחשבונים ממוקדים לבחינת פרישה, החזרי מס, השקעות וחיסכון, לקראת החלטה אישית מבוססת נתונים.
נתוני הבסיס ושנות המס מפורטים בכל מחשבון | החישוב מתבצע בדפדפן | הנתונים אינם נשמרים
מחשבון 01
מחשבון שכר ברוטו לנטו
אומדן חודשי לשכיר לפי מדרגות מס, נקודות זיכוי ודמי ביטוח לשנת 2026.
נטו חודשי משוער
מס הכנסה
ביטוח לאומי ובריאות
הפרשות עובד לחיסכון
האומדן אינו כולל כל זיכוי, תיאום מס או רכיב תלוש אישי. במקרה של סתירה, הוראות הדין והחישוב בתלוש קובעים.
מחשבון 02
תחזית צבירה וקצבה
הדמיה של צבירה עתידית לפי היתרה, ההפקדה, הזמן, התשואה ודמי הניהול שהוגדרו.
קצבה חודשית משוערת
צבירה עתידית משוערת
שנות חיסכון
תשואה, דמי ניהול ומקדם המרה עשויים להשתנות. התחזית אינה התחייבות של קרן פנסיה או חברת ביטוח.
מחשבון 03
מחשבון פריסת מס
השוואה בין חיוב סכום חייב בשנה אחת לבין חלוקה שווה שלו למספר שנות מס.
מס משוער לאחר פריסה
מס משוער ללא פריסה
סכום מיוחס לכל שנה
פער משוער
זהו תרחיש אחיד לפי מדרגות 2026. אישור פריסה, כיוון הפריסה, הכנסות בפועל ושומות בכל שנה עשויים לשנות את התוצאה.
מחשבון 04
מקבלים פנסיה וממשיכים לעבוד?
אומדן נטו משולב מהכנסה חודשית מפנסיה ומעבודה, לאחר הגדרת הפטור האישי והניכויים.
נטו חודשי משולב משוער
מס הכנסה
ביטוח לאומי ובריאות
הכנסה חייבת במס
הפטור בפנסיה אישי ותלוי בקיבוע זכויות ובהיוונים קודמים. בפנסיה מוקדמת החישוב מניח שהשכר הוא ההכנסה העיקרית.
מחשבון 05
אומדן מס שבח לדירת מגורים
בדיקה ראשונית של השבח הריאלי ושל החלק היחסי החייב לפי חישוב ליניארי חדש.
מס שבח משוער
שבח ריאלי משוער
שבח יחסי חייב
שיעור תקופה חייבת
האומדן מיועד לדירת מגורים מזכה במסלול ליניארי בסיסי בלבד. הוא אינו מטפל בזכויות בנייה, ירושה, הפסדים, שיעורים היסטוריים או כל חריג אחר.
מחשבון 06
ערך עתידי של סכום
בדקו כיצד סכום התחלתי והפקדות חודשיות עשויים לצמוח לאורך זמן בריבית דריבית.
סכום עתידי משוער
סך ההפקדות
צמיחה משוערת
החישוב מניח הפקדה בסוף כל חודש ותשואה אחידה. בפועל תשואות משתנות ואין הבטחה להשגתן.
מחשבון 07
לכמה זמן יספיק הכסף?
הדמיה חודשית של משיכת הכנסה מסכום קיים, כולל תשואה, דמי ניהול והצמדה אפשרית של המשיכה.
משך משוער
יתרה בסוף הטווח
חודשים שנבדקו
הסימולציה מחשבת תשואה ואז משיכה מדי חודש. היא אינה כוללת מס, תנודתיות, משיכות חריגות או שינוי בפועל בדמי הניהול.
מחשבון 08
שקלים של תקווה
בדקו מה עשויה להיות המשמעות העתידית של הפקדה חד פעמית לילד או לנכד עד גיל 60.
סכום עתידי משוער בגיל 60
קצבה חודשית עתידית משוערת
שנים עד גיל 60
החישוב מציג כוח של זמן וריבית דריבית בלבד. אין בו המלצה למוצר, מסלול השקעה, תשואה או מקדם קצבה מסוים.
מחשבון 09
מחשבון פריסת מס שבח לגמלאים
אומדן לפריסת השבח הריאלי החייב בחלקים שנתיים שווים, לפי ההכנסה ונקודות הזיכוי בכל אחת משנות הפריסה.
מס משוער לאחר פריסה
מס בסיסי ללא פריסה
שבח שמצטרף לכל שנה
שנות המס שנכללו
פער משוער
הכנסה חייבת ונקודות זיכוי בכל שנת מס
החישוב משתמש בשנות המס 2023–2026, בהתאם לתקופת הבעלות ולמספר השנים שנבחר.
האומדן מניח ששנת המכירה היא 2026, שהסכום שהוזן הוא השבח הריאלי החייב בפריסה וששיעור המס המרבי עליו הוא 25%. הוא אינו כולל מס נוסף, שיעורים היסטוריים, הפסדים, פחת, פטורים, חלוקה בין בני זוג או נתונים מיוחדים בשומה.
מחשבון 10
החזרי מס לפורשים
בדיקה שנתית של המס שנוכה מול המס המשוער על משכורת ופנסיה. חלון ההחזר בשנת 2026: שנות המס 2020–2025.
שינוי בהכנסה, עבודה בחלק מהשנה, פטור מאושר לקצבה וזיכויים שלא נוצלו עשויים להשפיע על התוצאה. אין החזר קבוע לכל עילה.
סך החזרים משוערים בשנים שנבחרו
סך מס להשלמה בשנים שנבחרו
שנות מס שנבדקו
אומדן ליחיד תושב ישראל לאורך שנת המס, עם הכנסה ממשכורת וקצבה ממעסיק לשעבר בלבד. כל הסכומים שנתיים ובשקלים. אינו מתאים להכנסות מעסק, שוק ההון, שכירות או חו״ל, לפריסת מענקים או לחישוב משותף לבני זוג.
כל השדות בשנה שנבחרה נדרשים; כשאין סכום, הערך הוא 0. הפטור לקצבה הוא הסכום שאושר לאותה שנה, ולא תקרה אוטומטית. זיכויים נוספים הם סכום ההפחתה מהמס שאושר, לא סכום התרומה או ההפקדה. נקודות הזיכוי הן זכאות כוללת ליחיד, ללא כפל בין מעסיקים.
יש להשלים את הנתונים הנדרשים לחישוב.
לכל שנה מחושב מס לפי מדרגות ההכנסה מיגיעה אישית, בניכוי נקודות וזיכויים עד גובה המס הרגיל, ובתוספת מס יסף של 3% מעל הסף השנתי. פטור לקצבה מופחת פעם אחת בלבד. ההפרש מול המס שנוכה עשוי להיות החזר או חוב.
אין חישוב אוטומטי של קיבוע זכויות, ניכויים, זיכויי הפקדות ותרומות, פטור נכות, ריבית או הצמדה על החזר. החזרים וחובות מוצגים בנפרד ואינם שומת מס או אישור קיזוז. בשנת 2026 מועד הבקשה הרגיל לשנת 2020 מסתיים ב־31.12.2026.
טבלאות המס ההיסטוריות של רשות המסים קיבוע זכויות ופטור לקצבהמחשבון 11
מחשבון רווחי הון ואינפלציה
כמה מהרווח נובע מעליית המדד, ומהו המס הבסיסי המשוער על היתרה? השוואה בין מסלול ריאלי של 25% למסלול נומינלי של 15%.
מס בסיסי משוער, לפני מס יסף והטבות
רווח או הפסד כספי לפני מס
החלק האינפלציוני הפטור מתוך הרווח
הפסדים שנוצלו בחישוב
רווח חייב לאחר הצמדה וקיזוז
השפעת ההצמדה על המס הבסיסי
רווח או הפסד אחרי המס הבסיסי
אומדן מס בסיסי ליחיד שאינו בעל מניות מהותי, במכירת נייר ערך שקלי שנרכש מ־2012 ואילך. לפני מס יסף, הטבות אישיות ומדרגות מס שעשויות להקטין את המס מגיל 60. אינו מתאים לניירות ערך במט״ח או לנכסים בעלי כללי מס מיוחדים.
שני ערכי המדד חייבים להיות באותה סדרת מדד ובאותו בסיס, במועדים החלים על העסקה. מסלול 15% מתאים לניירות כגון אג״ח לא צמודות ומק״מ, לא לכל מניה. המסלול אינו בחירה לצורך הפחתת מס.
יש להשלים את הנתונים הנדרשים לחישוב.
במסלול הריאלי מחושבת עליית המדד לפי היחס בין המדדים. החלק האינפלציוני הפטור מוגבל לגובה הרווח הכספי החיובי ואינו שלילי. מהרווח שנותר מופחתים הפסדים מותרים עד גובהו. על היתרה מחושב מס בסיסי של 25%. במסלול הנומינלי אין הצמדה והמס הבסיסי הוא 15%.
לא נכללים מס יסף של 3% על הכנסות גבוהות ותוספת 2% על הכנסות הוניות מעל הסף, מדרגות אישיות, נקודות זיכוי, זכאות לקיזוז הפסד או חישוב עסקאות במט״ח. האומדן אינו מחשב החזר מס ואינו בודק אם הבנק כבר הביא בחשבון את ההצמדה.
טופס 1325: שיעורי מס, עלות ותמורה הוראת רשות המסים בנושא מס יסףחשוב לדעת לפני שמקבלים החלטה
המחשבונים נועדו להמחשה ולבדיקת תרחישים. הם אינם שומה, ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או התחייבות לתשואה. החלטה מקצועית דורשת בדיקה של המסמכים, הזכויות והנתונים האישיים.