מאמרים

אחת השאלות שאיתן אני מתמודד במפגשים עם פורשים (עם חיוך גדול על פני!): "אמור, רן, על פנסיה משלמים מס?" כתשובה, אני לוקח את ידי, מניח על כתפו של השואל, מביט בו ועונה "מאין הרעיון כי אין צורך לשלם מס על הפנסיה?" האיש אומר: "מה, זה לא ברור? כל חיי עבדתי קשה כל כך. חסכתי גרוש לגרוש. שילמתי כל כך הרבה מיסים. מה, לא הגיע זמני לנוח מכל המחויבויות? יש לי עוד כל כך הרבה מה לעשות!"

בעולם החיסכון הקודם היה מתכון אחד להצלחה. הכול היה ברור והוודאות היא מקסימאלית. היה מוגדר מה נידרש לעשות ומה נקבל בתמורה. בעולם שכזה לא היה נידרש תכנון אלא היצמדות

האם אתם יודעים מהו טופס 867?" מרביתכם לא הייתם יודעים או בכלל מודעים להימצאותו של טופס כזה - ועל חשיבותו הרבה, מהו טופס 867? טופס זה הוא "טופס 106" של פעילות הכספים המושקעים שלנו.

ארבעה סוגים של אנשים יש בעולם: אלו שמבזבזים את כספם, אלה שחוסכים אותו במרתפים, אלו שיודעים לטפח אותו ואלה שיודעים לשלב בין הטיפוח ובין ההוצאה ויודעים לחיות. ההתמודדות מול הנושא הכספי היא אחת המלאכות הקשות והמורכבות בחייו של האדם.

מעשה שהיה: לפני כשנה הופניתי על ידי כמה מלקוחותיי לידידם, עמית שלהם שעמד לקראת פרישה. קדמה לפגישתי אתו שיחת הכנה, בה שיתפו אותי חבריו כי לאיש אין כל מוכנות פיננסית לפרישה וכי במהלך הקריירה שלו הוא היה חייב לעזור לילדיו בשל בעיה כלכלית אליה נקלעו. עתה, כאשר ילדיו מסודרים כלכלית, הוא נותר ללא כל חיסכון פנסיוני.

לפני שנים לא רבות היו מתייחסים לאדם שפרש כאחד שנמצא רגע לפני "החזרת ציוד". הזוגיות כבר לא תפקדה, הילדים ראו בהורים קשישים והפורשים ניסו בעיקר להעביר את זמנם. תפקידם המשפחתי היה ברובו לנטל ולמעמסה. הילדים והנכדים היו באים לבקר בסופי שבוע... ככה היו פני הדברים כאשר התחושה הייתה שנותרו להם רק מעט שנות חיים.

אינפלציה אקדמאית: באוניברסיטאות ובמכללות בארץ רשומים כ- 300,000 אלף סטודנטים בשנה. יותר מ- 80% מהם נרשמים ללימודי תואר ראשון. האם המשק מייצר משרות בקצב הזה? התשובה היא: לא! נכון שחלום חייך הוא להיות כלכלן וזה בסדר גמור.

חכם מה הוא אומר? מגיע לכם גם וגם הכירו את נוסחת השילוב החדשה+הישנה: נוסחת השילוב עוסקת למעשה בחישוב הפטורים השונים שמגיעים לכם על הפנסיה שתקבלו כמו פטור על מענקי פרישה, פטור על פיצויים ועוד...

גבר ואישה הם עולמות שונים בכל מה שקשור לחיסכון פנסיוני והיערכות לקראת פרישה מעבודה, רכזתי למענכם כמה מההיבטים השונים: נשים מרוויחות פחות. זו עובדה - אך הן מספקות את אותה התפוקה ואף יותר. גובה השכר והרציפות בעבודה משליכים ישירות על גובה החיסכון הצבור לפרישה. מחקרים מראים כי בעבור תקופות צבירה דומות, הגבר יקבל פנסיה גבוהה מזו של האישה ב כ- 4,000 ₪. הסיבות לכך רבות ובינן שלעתים קרובות האישה תחפש לעצמה משרה גמישה, שתאפשר לה למלא את יתר המשימות האחרות שיש לה.

כזה הוא מרוץ החיים: השנים חולפות להן. 20, 30, 40, 50 והנה הגענו לגיל פרישה. אנו רצים מבלי לעצור רגע ולחשוב: יום אחד - שהוא כבר לא כל כך רחוק - יהיה כאן במקומנו ממלא-תפקיד חדש. יקראו לנו לטכס הפרידה,