מדריך פנסיוני

ויהי בימים ההם ויכנסו בני ישראל בשערי כנען ותהא הארץ קטנה וזקוקה לידיים עובדות. ויבנו להם ערים, כבישים וסללו להם דרכים. ויאמרו בני ישראל לעצמם: "שהרי במצריים לא היינו מאוגדים, מדוע שלא נקים לעצמנו

קריאה בספרי ארון הספרים היהודי היא תמיד חוויה בשבילי. הסיפורים מהמקורות מרתקים אותי. יהיו אלה קטעים מהתנ"ך או מספרי האגדה. בדומה לילדים הקוראים והמכורים לסדרת ספרי הארי פוטר, אני מסוגל לדמות ולראות, ממש לנגד עיני, את ההקדמה לסיפור יציאת מצרים:

החיסכון הפנסיוני הוא רק אפיק אחד מתוך מגוון רחב של אפיקי חיסכון שעומדים לרשותינו. בכתבה הבאה אסקור לכם את כל אפיקי החיסכון שעשויים לעמוד לרשותכם, ואסביר את יתרונותיהם וחסרונותיהם של כל אפיקי החיסכון.

כדי שהפנסיה לא תיזרק לפח... נדרשים מספר צעדים שיעזרו לחוסכים ולמדינה. חלק מהצעדים יצירתיים ואת הצעדים האחרים נדרש לטפח ולעודד. אין כל ספק שנדרשים שינויים של ממש! להלן הכתבה נס פך השמן שתשנה את המציאות שבה אנו חיים לטובה יותר

קצבה משמעה סכום המשולם באופן קבוע, בתאריך קבוע. משלמי הקצבה יהיו לרוב: קרן פנסיה, חברת ביטוח, גוף ממשלתי או מעסיק. השאלה השגורה בפי כל פורש ולרוב חוזרת על עצמה היא: "האם על קצבה (פנסיה) משלמים מס? האם גיל הוא קריטריון לתשלום מס?" והתשובה היא: אין הבדל בבסיס המס בין פנסיה למשכורת. הגיל אינו פרמטר לקביעת חבות המס. ייתכן בהחלט כי הפורש ביצע תכנון מס לצורך הפחתת החבות, אך זוהי יוזמה שלו. איש לא ילחש לו באוזנו מה כדאי לו.

איך יודעים מהו ההבדל בין חלום למציאות? אם זה ממש יקר - אז מדובר בחלום... נניח שהמיליארדר, מייסד "מיקרוסופט", ביל גייטס היה חולם על מכונית "למבורגיני". נניח שהיא גם החלום שלי. ההבדל בינינו הוא שמר גייטס יחלום על כך בלילה - ולמחרת בבוקר תחנה ה"למבורגיני" בחניית ביתו. ואילו אני? אני פשוט אמשיך לחלום - כי היא יקרה מדי.

במילה עצמאי מסתתרת המילה "עצם", כאילו נגזר על העובד העצמאי לעבוד כל ימי חייו ובסוף הקריירה להישאר עם עצם יבשה ביד... האם זו מציאות מחייבת? העצמאים בישראל הם מגזר מופקר, אין חקיקה מחייבת, אין חקיקה מדרבנת, הסטיגמה השולטת היא כאילו מדובר בחבורה של אזרחים שיעשו הכול כדי להתחמק מתשלום המיסים. איזו אסוציאציה עולה בראש כאשר חושבים על השיפוצניק, האינסטלאטור וכל שאר בעלי המקצועות החופשיים שפגשנו?

דמו לעצמכם שאתם יוצאים למסע בהרים. קראתם אודות המסלול, לקחתם תרמיל ויצאתם לדרך. אתם מתחילים לטפס, עולים, מטפסים ואפילו נהנים מהמראה אליו אתם נחשפים. לאחר מספר קילומטרים נגלה לפניכם לפתע תמרור.

לפעמים נדמה שבבחירת השם "ביטוח סיעודי" עשו המשווקים את כל מלאכתם. אין יותר צורך בכל פעולת שיווק. השם כבר משווק את עצמו. שתי מילים שעושות את כל העבודה. "ביטוח סיעודי"... רק השם כבר מלחיץ. מי רוצה - חלילה - להגיע למצב סיעודי? רק הרעיון שבו אנו תלויים בחסדם של אחרים, מופקרים לגורלנו ולטוב ליבם של קרובינו הוא רעיון מבעית.

ביטוח זקנה נועד להבטיח לתושבי ישראל הכנסה חודשית קבועה לעת זקנה. בעלי הכנסות נמוכות זכאים לתוספת "השלמת הכנסה". מי זכאי? קצבת זקנה משולמת על-פי חוק לתושב/ת ישראל שנולד בישראל, או שעלה לישראל לראשונה לפני גיל 62. מי שעלה לישראל לראשונה לאחר גיל 62, תשולם לו, בתנאים מסוימים, גמלת זקנה מיוחדת (ראה בהמשך).