מדריך פנסיוני

ברוח חג הפסח הקרב ובא: בעולמי, פרעה היה איש עסקים גדול: קבלן בניין. בימינו קוראים לזה "טייקון"... הוא בנה ערים גדולות והעסיק אנשים ללא תנאים ראויים (בני ישראל), לא הקפיד על זכויותיהם, לא הקפיד על שוויון בנטל. שכרם לא היה ראוי. הייתה מובלעת במצרים - ארץ גושן - ועל הגדר שלה כתוב: "כאן גרים בני ישראל, הבנאים". חישבו לרגע: אם פרעה היה מקפיד ושומר על תנאים סוציאליים, כפי הנראה עד היום היינו בונים פירמידות במצרים. פרעה לא עשה זאת. בני ישראל הרגישו מנוצלים, קמו, התארגנו בוועדי עובדים (יו"ר ההסתדרות - משה) ויצאו ממצרים.

באחת ההרצאות שלי אמרתי שהמצב בו מצוי שוק החיסכון ארוך הטווח דומה מאוד למצב מערך הכבאות ערב השריפה בכרמל. הקהל לא נשאר אדיש ואחת השאלות הייתה: "רן, למה אתה פסימי?" אינני מאמין בתארים "פסימי" או "אופטימי" אלא בפרקטיות מציאותית. כמי שמנסה להסתכל אל המציאות כפי שהיא, המונח "אופטימיות" הוא המצב שבו אתה מבין היכן טמון הסיכון ועושה את מה שעלייך לעשות כדי לנהלו. כדי להסביר החלטתי לשחק עם הקהל את המשחק הישן "אמת או חובה", רק שהפעם, במקום הילדים, ישחקו אותו המבוגרים. את בקבוק הזכוכית החליפו המיקרופון ומצגת.

בספר "עליסה בארץ הפלאות" מסופר כי עליסה פגשה את הארנב בצומת דרכים. היא שאלה: "לאן כדאי ללכת?" הארנב שאל: "מה בדיוק את מחפשת?" עליסה אמרה: "אני לא יודעת" ענה הארנב: "אז זה ממש לא משנה לאן תלכי!" עץ היעדים ראוי שתשתלו אותו מוקדם ככל שתוכלו. הוא זה שיהפוך למציאות את החלומות שלכם ויעזור לכם לעצב את יכולתכם הכלכלית, שתהיה כזו שתאפשר לעמוד בכל היעדים.

קוראים יקרים: כל אחד מכם חשוף לסיכון שתקנון של קרנות הפנסיה וקופות הגמל פתאום ביום בהיר אחד ישתנה שכמובן לא לטובתכם אלא לרעתכם וככל הנראה גם ללא מודעותכם. למי יש את הזמן והיכולת להבין על מה בדיוק אתם חתומים בתקנון? בתחום הפנסיוני מפזרים כל הזמן מסכי עשן. כולם מתעסקים בשוליים של הדברים החשובים באמת. איש לא מעז לגעת בנקודות הרגישות - כי זה גדול מדי ובעייתי מדי. מרביתכם קניתם "דירה" שהיא - במקרה הזה – פנסיה. אתם כפופים לתקנון מבלי להבין באמת מהן המשמעויות. נעשה זאת כאן יחד, בפשטות.

פרישה 2013: ככה תתכוננו לפרישה מעבודה שנת 2013, מנקודת המבט שלי, זה אינו עוד מאמר אלא איגרת ברכה ואיחולי הצלחה לכל מי שבעבורו 2013 תהא שנת פרישה מעבודה. אני ממליץ לעבור את התהליך עם בן/בת הזוג, רצוי במקום שממנו נשקף נוף אין-סופי... חפשו את הכורסא המרווחת ביותר. מגיעה לכם טפיחה על השכם! זה לא קל. הנה רק אתמול התחלתם קריירה - ופתאום כבזק עברו להן השנים ואתם עומדים להפוך גמלאים.אז הרי לכם, הפורשים הטריים, סדר הדברים בקצרה - כפי שהם מאורגנים ב"פקודת הפרישה"

ה"בלוף" הצ'יליאני, הכירו את המודל הצ'יליאני ציפור קטנה אחת שמעה בחדשות כי השמיים עומדים ליפול. מיד נשכבה על גבה והרימה רגליה מעלה. חברתה, הגברת תרנגולת, לא הבינה את פשר מעשיה ושאלה: אמרי, מה את עושה?"

מוטבים השורש הוא ט.ו.ב. מלשון: "להיטיב" עם מישהו. לעשות טוב לכתובת ממוענת ברורה. מישהו שיוכל ליהנות מהסכומים הנצברים. בלשון החוק "מוטב" הוא מי שזכאי לקבל כספים מקופת גמל בשל מותו של עמית בקופת הגמל או בשל מותו של עובד של עמית מעביד. זאת בהתאם לרישומי קופת הגמל. אם נודע לחברה המנהלת על זכאותו של אדם אחר לקבל כספים כאמור לפי כל דין, יהא אותו אדם המוטב לגבי כספים שטרם נמשכו מהקופה. ואם לא מילאו הוראה כזו יועבר הכסף למנהל עזבונו או ליורשיו על פי דין. ס' 147 לחוק הירושה קובע כי כספי ביטוח חיים וקופות גמל אינם חלק מן העיזבון, מתוך הנחה שישנם מוטבים לכספים אלו - ואז התגמולים הולכים ישירות למוטבים. אם נקבעו מוטבים אך לא נקבע יחס החלוקה ביניהם, הם יקבלו לפי חלקים שווים.

מושגים ועוד מושגים. מדוע לא ניתן להסתפק במילים פשוטות וברורות, כך שלא תידרש הכשרה מקצועית מורכבת כדי להבין את שורות השיר? אם רוצים לכתוב על תקבול שהוא פטור ממס ניתן בפשטות לכתוב: "פנסיה פטורה ממס". אם חייבת - אז "פנסיה חייבת" האמת היא שרק מקריאת המושגים - על ידי מי שאינו מגיע מהעולם המיסוי הפנסיוני - ניתן להיכנס להתקף חרדה... ואז באה התגובה: "למי יש כוח למונחים המסובכים הללו". הפעם נקדיש את הכתוב לשתי "גברות נכבדות": שתיהן באות מעולם הקצבאות. אחת חייבת במס והשנייה פטורה ממס. לפני שאתם רצים לבחור במי מהשתיים, חכו רגע. קראו, השכילו ואז תבחרו:

גאונות היא נדירה, גאונים לא צריכים להתאמץ... הכול בא להם בקלות. לעומת זאת, לרובנו רכישת ידע היא תוצר של התמדה, של עקביות ושל רצינות, לאיש היודע אין דברים מסובכים בתחום המומחיות שלו אך בהחלט יש גם לו נטייה לפחדים וחששות מנושאים שהם לא בשגרה שלו.

ביטוח לאומי הביטחון שלי - מי נחשב עצמאי בישראל? מי שהכנסתו אינה מקורה במשכורת אצל מעביד אלא מפעילות עסקית. הגדרת אדם עצמאי היא בכל רשות בנפרד, כלומר לכל אחת מהרשויות ישנם קריטריונים משלה וייתכן כי באחת הרשויות ייחשב אדם כעצמאי וברשות אחרת לא.